Стейкінг криптовалют – що це?
Спрощено на запитання: що таке технологія стейкінгу? Можна відповісти так – це зберігання криптовалюти в гаманці й отримання за це винагороди монетами тієї ж монети. Це нагадує звичайний банківський вклад зі зростаючими відсотками на депозит. Такий алгоритм отримання криптовалют називається PoS (Proof of Stake, “підтвердження частки”).
Фактично, утримувач монет у стеку отримує компенсацію за те, що підтримує працездатність блокчейна та актуальність монети. Винагорода виплачується у вигляді відсотків, які нараховуються залежно від низки факторів. Але, в будь-якому разі, чим більша частка власника монет у стейку, тим на більший прибуток він може розраховувати. Прибутковість залежить і від часу утримання монет у гаманці.
Підвищувати прибутковість стейкінгу можна, беручи участь у пулах, у яких підсумовуються кошти багатьох користувачів. Що більше монет у пулі, то більша винагорода, що розподіляється між учасниками, і вона більша, ніж якби користувач працював поодинці.
Види стейкінгу
Наразі існує три види стейкінгу токенів – фіксований, безстроковий і DeFi-стейкінг. За фіксованого крипти користувач обирає, на який час блокуються монети. Їх можна викупити назад, але це буде тільки сума вкладу, без нарахованих відсотків. При цьому відсоткова ставка при фіксованому вища, ніж в інших методах стейкінгу.
Безстроковий стейкінг не передбачає вибір дати закінчення контракту, відсотки нараховуються до моменту, коли користувач виводить монети. Виплати здійснюються в обумовлений термін, у який на гаманець зараховується винагорода. DeFi-стейкінг – фінансовий децентралізований проєкт, який реалізується за принципом staking.
У чому перевага стекінгу?
Навіщо потрібен стейкінг, якщо є майнінг? Років 10 тому таке питання було б актуальним, але зараз переваги очевидні. Майнінг у сучасних умовах здебільшого вимагає величезних енергетичних витрат, які не під силу переважній більшості користувачів.
У майнінгу алгоритму Proof of Work (PoW) винагороду отримує майнер, у якого більше обчислювальних потужностей. Звідси – перегони за відеокартами, в яких, відповідно, потрібно спочатку розібратися, а згодом постійно контролювати процес, слідкувати за витратою електроенергії. Реально заробити на майнінгу може тільки користувач, який від початку готовий вкласти значні кошти.
Майнінг найголовнішої криптовалюти, Bitcoin, крім того, що доступний мало кому через неймовірну складність, так ще й чинить негативний вплив на екологію, адже його видобуток здійснюється на гігантських фермах, які споживають стільки енергії, що генерують помітний вуглецевий слід, який можна порівняти з викидами невеликої країни.
На відміну від майнінгу, стекінг не вимагає величезних енерговитрат, купувати відеокарти не потрібні, ферми також не потрібні. Необов’язково розбиратися в цих пристроях, стежити за тарифами на електроенергію, постійно контролювати працездатність майнінгових ферм, докуповувати ефективніші тощо. Під час стейкінгу, особливо під час роботи в пулі, також необов’язково дуже добре розумітися на криптовалютах, блокчейні, читати книги з трейдингу для початківців, проходити найкращі курси з трейдингу теж не потрібно.
Таким чином, вхід у стейкінг за визначенням дешевший, ніж вхід у майнінг. Звісно, чим більше монет купити, тим більший прибуток, але почати можна з малої суми, поставивши їх у стейк приблизно так само, як внести банківський депозит під відсоток. У нефіксованому стейкінгу додаткова перевага в тому, що монет можна в будь-який момент продати. Також у процесі стейкінгу відсутні комісії.
Крім того, якщо вхід участь у стейкінгу проблематичний для користувача – технічно або за фінансовими можливостями, то він все одно може взяти участь у заробітку, включившись у пул. У цьому разі, щоправда, постачальники пулів стягують відсоток від винагороди, оскільки несуть витрати з налаштування пулу. Звісно, у стейкінгу є і мінуси. До таких можна віднести порівняно невелику прибутковість у більшості монет, яку також можна порівняти з такою у звичайного банківського депозиту.
Ще один мінус – потенційна вразливість користувача від хакерських атак, якщо монети, поставлені в стейкінг, розміщені на гарячому гаманці платформи. Біржі зміцнюють безпеку, фактів несанкціонованого виведення грошей усе менше, але ризик такий є. Крім того, зберігати монети можна і в холодному гаманці.
Але найімовірніший ризик – загроза падіння вартості монети, тоді інвестовані кошти прибутку не принесуть, а то й обернуться збитками. Це може статися, з урахуванням волатильності ринку криптовалют і тому, що стейкінгом поки що займаються не дуже багато користувачів, хоча в PoS-монети інвестовано вже мільярди доларів.
Що ставити в staking?
Ethereum 2.0
Ethereum поки що перейшов не повністю на PoS-алгоритм, але процес до Ethereum 2.0 триває, і користувачі підключаються до стейкінгу ETH, хоча й не дуже активно. Прибутковість ефіріума в стейкінгу трохи вища за 5% – 7% нових монет на рік (якщо курс стабільний), – цей показник падатиме в міру того, як дедалі більше монет блокуватиметься в стейкінгу.
“Стейкати” монету можна самостійно, але для цього потрібно придбати 32 ETH (близько 140 тис. дол. на 23 листопада 2021 року) і запустити ноду. Але можна підключитися до колективного сервісу, наприклад, на криптобіржі Binance або Kraken, і отримувати прибуток залежно від вкладеної частки. Але на Кракені прибуток буде доступний тільки після повноцінного запуску мережі Ethereum 2.0.
Але за всіма параметрами, – від легкості входу до перспектив, – Ethereum наразі не найкраща монета для стейкінгу. Але вважається, що одна з найперспективніших, оскільки спирається на розгалужену інфраструктуру, що є необхідною для багатьох криптовалютних бірж.
UMI
UMI – “Universal Money Instrument” – криптовалюта, спочатку розроблена за алгоритмом PoS. Сам блокчейн-проект замислювався як платформа для миттєвих переказів коштів по всьому світу без комісій. Поки що цього замало для забезпечення переказів по всьому світу, але проєкт розвивається і більшою мірою користується попитом у користувачів, які заробляють стейкінгом.
Щоб почати стейкінг, потрібно завести UMI-гаманець, вступити в пул РОЙ Клуб або ISP Club. Сумарна прибутковість пулів – понад 25% нових монет на місяць. Водночас алгоритм PoS модернізовано, і тепер він являє собою PoA (Proof-of-Authority), – умови стейкінгу контролюються смарт-контрактом. РоА забезпечує можливість не заморожувати UMI, нарахування відсотків не фіксоване часом, у користувача зберігається доступ до монет у гаманці та під час стейкінгу.
Cardano
Cardano (ADA) – торік перезапустила проєкт, активувавши алгоритм Delegated Proof-of-Stake (dPoS), уможлививши прибутковий стейкінг монети. Плюсом є те, що внаслідок різних оновлень (стейкінг був не єдиною модернізацією) ціна монети істотно зросла, але залишається доступною, близько 1,7 дол. (на 23 листопада). ADA є одним із лідерів за обсягом монет у стейкінгу, у ньому наразі близько 75% усіх монет, що робить стейкінг ADA досить надійним способом заробітку.
Самостійний стейкінг доступний більш-менш просунутим користувачам, але легше під’єднатися до пулу, яких зараз близько 2,4 тис., тож вибрати є з чого. Вступити в пул потрібно через гаманці Daedalus і Yoroi. Винагорода за стейкінг нараховується кожні 20 днів, прибутковість 5 – 7% нових монет. Але буде знижуватися, оскільки кількість пулів зростає і в пулі блокується все більше монет. Проте, за умови стабільності курсу (а це залежить не тільки від Cardano), стейкінг залишиться прибутковим.
Polkadot
Polkadot (DOT) (рис. 4) – децентралізований блокчейн-протокол, на основі якого в майбутньому, за задумом команди, буде побудовано децентралізований інтернет “Web 3.0”. Але поки що до цього далеко, тому користувачів більше приваблює DOT – класична нативна криптовалюта, яка працює за алгоритмом підтвердження частки.
Вартість DOT наразі близько 40 доларів, його стейкінг доступний на платформах, де надаються такі послуги, наприклад, криптобіржа Binance. Стейкінг монети, залежно від часу блокування коштів, може приносити близько 13% нових монет на рік і більше. Але якщо є бажання стати валідатором, доведеться виплатити 10 тис. DOT, з цієї причини валідаторами в системі є тільки криптобіржі та інші платформи.
Solana
Solana – мережа, яка представляє цю монету, працює як на алгоритмі PoS, так і на специфічному алгоритмі PoH (Proof-of-History). PoH забезпечує синхронізацію різних нод мережі в потрібний час, у цьому його основне завдання і суть блокчейн-проєкту. Стейкінг монети SOL доступний через власний гаманець системи або через сторонній криптогаманець, навіть апаратний Ledger Nano. Але потрібно додатково зареєструвати стейкінг-акаунт, у якого буде адреса, що відрізняється від адреси гаманця. Також можна поставити монету в стейкінг у пул. Вартість монети наразі близько 223 доларів, середній розмір винагороди в стейкінгу близько 10%.
Avalanche
Avalanche (AVAX) – децентралізована платформа для обміну криптоактивами з різних блокчейнів. Монета AVAX – є засобом оплати дій у мережі, її вартість близько 126 доларів, розробники періодично спалюють частину монет, які були витрачені на оплату комісій у мережі. Мінімальний розмір частки, з якої можна почати стейкінг – 25 AVAX, кошти заморожуються на термін від двох тижнів і більше. Щоб стати валідатором, доведеться заплатити вже понад 2 тис. AVAX. Стейкінг здійснюється через гаманець системи – Avalanche Wallet. Прибутковість стейкінга близько 5% нових монет на рік.
Algorand
Algorand (ALGO) (рис.5) – децентралізована платіжна платформа для роботи з реальними фінансовими установами, функціонує на більш просунутій версії PpoS (Pure Proof-of-Stake). Підключення до стейкінгу максимально доступне – брати участь може кожен, у кого є від 1 ALGO в гаманці Algorand Wallet (або в будь-якому гаманці, що підтримує монету). Вартість монети 1,84 долара на сьогоднішній день.
Прибутковість стейкінгу ALGO до 10% нових монет на рік залежно від того, на якій саме платформі здійснюється стейкінг. Також стейкінг ALGO не фіксований. Плюс монети в тому, що вона досить популярна, доступна на найбільших криптобіржах:
- Binance;
- Coinbase;
- Kraken;
- OKEx;
- Huobi;
- BitMEX.
Icon
Icon (ICX) – спеціалізований стейкінг-проект, який функціонує ще на одному різновиді алгоритму PoS – Delegated-Proof-of-Stake (DPoS). У межах проєкту деякі користувачі знаходять нові блоки і перевіряють транзакції, а інші користувачі надають (делегують) монети цим групам перевіряльників. У стейкінг можна ставити токен ICX, який зараз коштує близько 2 доларів. Щорічні винагороди від 6% нових монет і періодично набагато більше.
Як обрати монету?
При виборі монети для стейкінгу важливо знати не стільки технічну інформацію, скільки оцінювати фінансові ризики. При цьому, на який відсоток винагороди можна розраховувати – не найважливіший нюанс. Звертати увагу потрібно на доступність монети за ціною, і чи є вона на біржах, яка її ліквідність, час заморожування монети тощо.
Наприклад, відсоток винагороди може бути привабливо високим, але монету складно буде продати, бо вона дорога, тоді й у високій винагороді сенсу буде небагато. Якщо у монети невелика ліквідність, то прибутку доведеться чекати довго, якщо він взагалі буде. Порівняно довгий період блокування потенційно привабливий, але водночас, з урахуванням волатильності крипторинку ризик залишитися без прибутку або отримати збиток теж зростає.
Де займатися стейкінгом?
Гаманці
Перш за все, потрібно знати кілька гаманців, які підтримують стейкінг (крім тих, що надаються розробники монет PoS). Серед таких гаманців Ledger, який підтримує стейкінг Tron (TRX), ATOM, ALGO і ще кілька. Trust Wallet – забезпечує стейкінг XTZ, ATOM, VeChain (VET), TRX, IoTeX (IOTX), ALGO, TomoChain (TOMO) і Callisto (CLO). Також Bluetooth-гаманець “CoolWallet S” підтримує стейкінг USDT.
Біржі
Більшість користувачів підключається до стейкінгу на криптобіржах, платформах для трейдингу, це найкомфортніший спосіб. Найактивніше просуває свій стейкінговий сервіс Binance. У фіксованому стейкінгу біржі зараз 77 монет. Щоб зайнятися стейкінгом, потрібно зареєструватися на криптобіржі Бінанс і верифікувати, підтвердити свої дані. На біржі є розділ FAQ, який дуже рекомендується прочитати перед тим, як користуватися сервісом.
Потім перейти в розділ Staking, вибрати будь-яку монету або кілька монет із запропонованого списку і або безпосередньо завести на біржу з гаманця, або купити на біржі. Після цього монета буде в стейкінгу, винагорода виплачується щомісяця. На Бінанс також доступний DeFi-стейкінг, підключитися до якого, в принципі, потрібно так само, як і до фіксованого стейкінгу.
Криптобіржа Coinbase також надає розділ стейкінгу, в якому доступні монети Ethereum 2.0 (ETH2), Tezos (XTZ), Cosmos (ATOM) і низка інших. Щоб поставити монети в стейк, потрібно зареєструватися, підтвердити свій обліковий запис, вийти в розділ “Фінансові послуги”, – сервіс стейкінга вмикається кліком на кнопку Staking Rewards. Знову-таки, попередньо потрібно уважно ознайомитися з усією інформацією щодо стейкінгу на біржі. На інших криптовалютних біржах порядок дій, у принципі, подібний до того, що пропонується на Binance і Coinbase. До речі, деякі біржі, зокрема, WhiteBIT, пропонує навіть стейкінг ВТС.
Платформи DeFi
Існують платформи, на яких здійснюється DeFi стейкінг. Наприклад, Maker (https://makerdao.com) надає кредити в стейблкоїнах в обмін на криптовалюту. Maker один із провідних проєктів із заблокованої вартості Ethereum. Користувачі вносять токени DAI, які передаються іншим користувачам як позикові кошти, і кредитори отримують винагороду у вигляді відсотків за кредитами.
Compound (COMP) (https://compound.finance) також забезпечує можливість користувачам надавати кошти в кредит і брати кредити в ETH, USDC і DAI. Сервіс стягує відсотки за кредитами, позичальники як забезпечення вносять деяку суму в криптовалюті.
Є ще низка аналогічних або унікальних сервісів. Однак такі форми стейкінгу розраховані на просунутих користувачів, які орієнтуються в стейкінгу дуже добре. Користувачам, які нещодавно на ринку або тільки знайомляться конкретно зі стейкінгом, краще не починати з таких платформ та й узагалі з DeFi-проєктів, адже це в будь-якому разі методи заробітку з дуже високим ризиком, платформи не можуть гарантувати прибутковість або навіть збереження внесених коштів – про що деякі з них попереджають. Вважається правильним долучатися до стейкінгу на більш надійних і простих платформах, що забезпечують стейкінг як форму пасивного доходу.
